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信用信息服务查询管理系统V2.0

一、简介:

征信中心于2020年1月17日启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起,征信中心将面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。   

截至2019年底,征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息,规模已位居世界前列;个人和企业征信系统分别接入机构3737家和3613家,基本覆盖各类正规放贷机构;2019年,个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次,日均查询量分别为657万次和29.6万次。

与一代征信系统提供的信用报告相比,二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容,改进了信息展示形式,提升了信息更新效率。鉴于二代格式信用报告进一步丰富了个人和企业的信用信息,信息更新效率提高,更为全面、及时地反映了个人和企业的信用状况,建议个人和企业及时关注自身信用状况变化,切勿过度负债,按时足额还款,维护良好信用记录。

    据央行征信中心透露的信息,新版征信系统个人信息记录更加完整全面。在新版征信报告中,将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录。

征信中心高度重视信息安全保护和信息主体权益维护工作,强化二代征信系统安全设计。二代征信系统主要有以下改进:

一是加强用户管理,采用数字证书,实现用户登录双因素认证,为查询用户发放USB Key证书,实现机构查询身份强认证;

二是加强用户访问控制,支持绑定登录终端,提高用户身份验证强度,强化信息安全监测;

三是强化数据传输和存储安全防护,保障数据采集和对外服务各环节流转安全;

四是强化异常查询监测,及时发现异常查询行为;

五是优化企业和个人异议处理流程,提高异议处理自动化程度和处理效率。

二、建设背景

由于历史或管理原因,近年来不少征信系统接入机构征信违规查询问题多次出现。部分接入机构如小贷公司、村镇银行、财务公司等企业征信查询的模式是由业务人员直接登录人行征信系统使用页面方式查询信用报告,各级监管部门不能准确掌握辖内人员对征信报告的查询情况,难以进行有效监督管理和开展自查。此外对于用户名、密码保管不力被盗取或者由于查询人员的道德风险,可能造成大量违规查询。目前除了制度要求之外,也需要采用技术手段,防范违规查询的风险。

2016年11月24日,中国人民银行发布《中国人民银行关于加强征信合规管理工作的通知》(银发【2016】300号),文件要求完善操作系统功能,防范个人征信信息泄露,接入机构要根据自身情况,推广建立征信查询前置系统,对查询用户进行统一管理。

2017年5月15日,中国人民银行西安分行发布《中国人民银行西安分行办公室关于开展陕西省征信查询监测系统建设工作的通知》(西银办〔2017﹞103号),文件要求通过页面方式或以页面方式和接口方式并行查询征信信息的接入机构中,应实现具备向监测系统报送数据的功能,小贷公司、村镇银行、财务公司等做为地方性金融机构,需实时报送征信查询明细日志数据,即每发生一笔征信查询业务都需要通过实时报送接口将查询日志信息实时上传到人行征信查询监测系统。

鉴于人民银行通知文件要求,结合小贷公司、财务公司、村镇银行等的实际情况,亟需建立信用信息服务查询前置管理系统,一方面满足人行监管要求,另一方面提高企业的征信管理水平,加强人民银行对各级机构对于征信查询工作的监督管理力度。

陕西融华盈信息科技有限公司全新打造的【信用信息服务查询管理系统V2.0】全面接入征信中心二代征信系统。通过金融城域网的接入,实时、准确、高效的查询个人或企业的二代信用信息报告,满足各接入二代征信系统的小贷公司、村镇银行、财务公司等机构对个人或企业的征信查询业务需求。

三、主要功能:

机构管理:系统机构管理,通过机构管理配置此机构使用征信查询。

征信账户管理:管理和维护征信账户和用户的绑定和启用或禁用。

客户端管理:客户经理客户端电脑IP地址的维护和绑定,防止用户窃用查询机器。

用户管理:系统定期提示修改登陆密码,增加用户锁定功能。

预警管理:系统根据征信账户查询报告的频次和数量异常查询进行熔断操作。

个人征信报告查询:申请员建立个人征信查询档案,复核员复核档案和查询申请,客户经理查询个人征信报告。

企业征信报告查询:申请员建立企业征信查询档案,复核员复核档案和查询申请,申请员查询企业征信报告。

查询日志上报:系统产生查询日志后,通过系统接口定期上报人行监测管理系统。

 

四、角色管理

角色名称 权限描述 业务人员 所有权限(功能模块)
申请员 负责创建档案,发起征信查询申请等 客户经理 对私档案管理、对私报告管理、对私档案记录查询、对私报告记录查询
对公档案管理、对公报告管理、对公档案记录查询、对公报告记录查询
档案复核员 负责档案审核 复核员 对私档案复核、对私复核档案查询、对公档案复核、对公复核档案查询
报告复核员 负责征信查询申请审批等 审核人员 对私报告复核、对私复核记录查询、对公报告复核、对公复核记录查询、统计查询
管理员 负责管理用户管理、权限管理、公共模块、系统管理、接入系统配置等 管理人员或征信查询管理员

 

预警管理、预警处理、用户管理、机构管理、客户端管理、征信用户管理

 

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